Baker

Sa lecture des ballons aériens c'est vraiment lié à son mental. Il prend des mauvaises décisions, est rapidement pris de panique... Le jeu au pied est dégueulasse mais c'est courant chez les gardiens.

La concentration, la confiance en soi : le mental. Il faut des années pour progresser de ce point de vue là et être très volontaire. Je ne sais pas s'il a l'hygiène de vie et la volonté pour aller vraiment de l'avant.

Il faut créer un topic "Objectif adultère".

Vous jouez sur quel support?

Il a la meilleure note du 11

tu passerais ainsi de 23.698,28 € à 9406 euros d'intérêt avec une réduction de la durée d'emprunt de 20 ans à 105 mois. L'intérêt est de ne pas prendre de risque au début du crédit et d'être libre au cours du crédit d'accélérer le remboursement. oui ça suppose comme je viens de l'écrire qu'au début, tu prends un crédit que tu peux facilement rembourser, dans l'exemple que je donne c'est le cas, 500 euros de mensualités, c'est facile à rembourser pour beaucoup de monde. Mais tu vois qu'au troisième remboursement anticipé, t'es plus qu'en 345 euros de mensualité donc là c'est peinard. Comme je le disais c'est un peu galère au début mais après trois remboursements anticipé, ta capacité d'épargne est sensiblement plus importante compte tenu de la baisse de la mensualité... Si en plus tes revenus augmentent à l'ancienneté ou grâce à une promotion (ou les deux), il est raisonnable de penser que l'épargne devient de plus en plus facile. Ceci dit, t'es jamais obligé de faire des remboursements anticipés alors que ta mensualité elle tu dois la payer. Quand tu augmentes ta mensualité, tu peux te mettre en difficulté.

Imagine que tu contractes un prêt de 100 000 euros sur 20 ans. Tous les mois tu paies ta mensualité mais en plus tous les ans tu lâches 10 000 euros. La banque te refait un échéancier, baisse ta mensualité de sorte à tenir compte que ton capital emprunté a diminué du fait de tes mensualités et surtout de ton remboursement anticipé. Si tu fais ça tous les ans, au bout de 8 ou 9 ans, tu n'auras plus de mensualités car ton crédit aura été soldé par le biais de ton dernier remboursement anticipé. Donc en gros quand tu es dans cette logique, tu t'en fous de savoir combien d'annuité il te reste car tu finiras bien avant de solder ton crédit. ça donnerait :

Je te dis on raisonne pas trop de la même manière. Officiellement, il me reste de nombreuses années, en réalité, j'aurais fini de payer très bientôt. Et donc les simulations que j'ai faites, c'est bien 1000 euros de gain et 4 mois. calcamo.org est un outil formidable pour faire ses calculs, c'est le seul qui permet de simuler des remboursements anticipés (et bien d'autres choses). malheureusement c'est devenu payant. Après, renégocier et augmenter mes mensualités, c'est pas trop mon truc, je préfère avoir des mensualités super basses, faire ma propre épargne et liquider mon crédit progressivement. J'ai pas besoin de faire d'épargne forcée si tu veux.

Ben tu vois dans mon cas, le gain serait assez faible. Mais vraiment faible, donc pas du tout envie de me lancer dans toute la paperasse pour gagner 4 mois et 1000 euros.

Deux trucs. Je peux pas diminuer la durée de mon crédit car j'ai 3% de pénalités. Mais en fin de compte, le résultat sera le même car de remboursement anticipé en remboursement je finirai par solder mon crédit, ce qui revient donc à la même chose de baisser la durée du crédit (puisque c'est bien ce qui se passera dans les faits), sauf que mes mensualités baisseront d'environ 200 euros à chaque remboursement... En gros j'avais 23 000 euros de cout de crédit, je pense que je serai à 7000 euros à la fin de mon crédit. 7000 euros de cout crédit, autant dire que c'est quasiment un crédit gratuit. ouais c'est pas rien. Après je dis juste que le remboursement anticipé donne plus de liberté même si je comprends ta logique.

C'est au début que c'est difficile. Mais quand par exemple tu passes de 1000 euros à 800 euros puis à 600, ça devient facile d'économiser pour faire le remboursement anticipé suivant (enfin si t'as le salaire qui va avec mais j'imagine que oui parce qu'à 1000 euros de crédit, t'as pas intérêt à gagner le smic). Oui c'est sûr qu'il vaut toujours mieux que le taux soit bas mais 1% de différence par exemple, ça change pas grand chose. Moi je suis à 2,7, on peut faire une simulation et comparer avec 1,7 franchement, ça change pas grand chose. D'où la priorité à accorder au remboursement anticipé qui permet d'être libre en cas de promotion professionnelle, avancement de la carrière à l'ancienneté etc. ça serait dommage d'être enchainé à un crédit alors que t'as les moyens d'en finir plus tôt que prévu. Juste pour info, 200 000 euros sur 20 ans à 2% sans assurance, ça coute 42 824 euros, ça commence à couter cher.

Je suis pas convaincu perso. Tu prends ta mensualité tu la multiplies par 240, tu soustrais ça au capital emprunté et tu auras le cout de ton crédit. Pouvoir faire un remboursement anticipé à tout moment, c'est la possibilité de diminuer ton capital emprunté et avoir en même temps une baisse des mensualités, ce qui fait que la vie devient plus confortable et les intérêts moindres. Pour moi, à partir du moment où tu dépasses 25 000 euros d'intérêts c'est intéressant de pouvoir faire un remboursement anticipé. Le taux ça veut pas dire grand chose pour moi (enfin si mais on surestime son impact sur le cout du crédit), la durée et le capital emprunté c'est le plus important. Perso, j'avais pas prévu que mes impôts allaient être multipliés par deux, heureusement on avait un peu d'argent de côté et on a remboursé du capital emprunté, sans ça on aurait bouclé difficilement les fins de mois à cause de la hausse des impôts.

Ah oui, j'avais pas pensé à ça. Pense à demander le remboursement anticipé partiel ou total sans frais. 20 ans c'est long et tu pourras peut être rembourser ton capital emprunté avant la fin de ton prêt... Je pense que c'est plus important que le taux.

T'es plus chez bourso?

J'ai lu je mangerais veskovac

Une somme qui correspond à 10% du capital emprunté (c'est plus proche de 10 000 que de 500 euros forcément), en fait c'est le contrat qui dit ça. J'ai pas de pénalités tant que je ne change pas le nombre de mensualités. C'est la mensualité qui baisse, du coup c'est plus facile d'épargner, du coup je peux rembourser 10% plus rapidement. Là ma mensualité a été divisée par deux et je paie beaucoup moins qu'un loyer.

oui c'est sûr... Mais bon en se renseignant convenablement, on peut toujours se démerder.

bon son taux étant capé, le risque était moindre. Et puis, c'était hyper courant à l'époque, il y a des banques qui ne proposaient que ça d'ailleurs.

Bien joué. Moi je gagnerais pas grand chose si je changeais de banque donc j'essaie même pas de renégocier, ça va être une perte de temps. Ma technique à moi c'est plutôt de faire des remboursement anticipés dès que possible. J'ai déjà économisé 10 000 euros d'intérêts. Pas mal du tout. En fait malgré les taux pourris du livret A, tu gagnes un petit peu d'argent si tu épargnes.

Ben si les enfants ont gagné le calme au paradis certainement.

C'est beau ce que tu dis.

Il est encore jeune, il peut progresser en finition. Mais il est hyper dangereux, un mec comme ça, c'est un vrai cauchemar pour les défenses, en pleine course, il y en a pas beaucoup qui peuvent le rattraper.

Allez sur boursorama, vous aurez une demande de prêt en 15 minutes. En plus ce sont les tarifs les moins élevés : 1,55% sur 8 ans... 1,7 sur 11 ans.

Est-ce que tu respectes les limites de vitesse?

C'est vraiment une étrange idée de penser que Pesic n'est pas un attaquant. J'arrive vraiment pas à le visualiser autre part. En milieu central ou défensif? J'ai jamais trouvé chez lui d'aptitudes défensives. Bon il est très fort de la tête mais c'est pour ça qu'il est en pointe avec Wissam. Ailier? pas assez rapide. Milieu offensif? Pas assez technique. C'est un attaquant pivot. pour moi ça saute aux yeux.