Topic Immobilier...

[Ekelund]

on en avait effectivement déjà parlé  

la réponse est claire, nette et tranchée : tu y gagnes forcément plus à raccourcir ton délai de remboursement qu'à diminuer ta mensualité pour garder le délai de remboursement initial  

fais la simulation par rapport à ton échéancier et tu verras

[VIX15]

il y a 1 minute, Ekelund a dit :

on en avait effectivement déjà parlé  

la réponse est claire, nette et tranchée : tu y gagnes forcément plus à raccourcir ton délai de remboursement qu'à diminuer ta mensualité pour garder le délai de remboursement initial  

fais la simulation par rapport à ton échéancier et tu verras

Je sais pas simuler

En fait je me dis que cette simulation n'est faisable que par le banquier lui même, et je lui fais pas du tout confiance

[Ekelund]

à l’instant, VIX15 a dit :

Je sais pas simuler

le fait de diminuer la durée fait que tu aura forcément un taux d'intérêt plus bas (logique). donc le capital restant dû reste le même (quelle que soit la durée) mais le montant des intérêt diminue si tu prends l'option de raccourcir le délai. CQFD

[VIX15]

il y a 2 minutes, Ekelund a dit :

le fait de diminuer la durée fait que tu aura forcément un taux d'intérêt plus bas (logique). donc le capital restant dû reste le même (quelle que soit la durée) mais le montant des intérêt diminue si tu prends l'option de raccourcir le délai. CQFD

Je me doutais, mais c'est vrai que j'aurai bien aimé pouvoir faire la simulation pour savoir à quel niveau je peux me placer.

De plus, est ce que je pourrai pas renégocier mon assurance de prêt ?

[Ekelund]

il y a 1 minute, VIX15 a dit :

 

De plus, est ce que je pourrai pas renégocier mon assurance de prêt ?

tu changes de banque ou pas ?

si tu restes dans la même il y a des chances qu'elle se réajuste simplement à la nouvelle durée du prêt sans modification du taux

[VIX15]

mon assurance est un organisme à part ! Enfin je crois

[FF]

il y a une heure, VIX15 a dit :

Je sais pas simuler

En fait je me dis que cette simulation n'est faisable que par le banquier lui même, et je lui fais pas du tout confiance

Tu trouves plein de calculatrices pour ce genre de calculs sur internet (sur meilleurtaux.com par exemple). Ce que tu dois regarder c'est le coût de credit.

Le ‎9‎/‎3‎/‎2016 à 22:29, FF a dit :

De mon côté, je réfléchis à de nouveau renégocier... On est maintenant à des taux inférieurs à 1,5% sur 20 ans ! 

 

Le ‎9‎/‎3‎/‎2016 à 22:44, FF a dit :

Je suis à 2% moi. J'attends encore 2 à 3 semaines et je verrai à ce moment là... 

Ca y est on a lancé les hostilités avec les courtiers/banques.

Premiers chiffres reçus aujourd'hui : 1% sur 17 ans proposés par le courtier (avec encore possibilité de baisse à venir selon négo et salon immobilier qui arrive) ! Du coup l'argent est tellement peu cher  à emprunter qu'on emprunterait à nouveau (Patrick Drahi style  ), et on nous propose donc 1% sur 20 ans  pour 50000€ supplémentaires.

C'est hallucinant ces taux !

[PaG]

il y a 23 minutes, FF a dit :

Tu trouves plein de calculatrices pour ce genre de calculs sur internet (sur meilleurtaux.com par exemple). Ce que tu dois regarder c'est le coût de credit.

 

Ca y est on a lancé les hostilités avec les courtiers/banques.

Premiers chiffres reçus aujourd'hui : 1% sur 17 ans proposés par le courtier (avec encore possibilité de baisse à venir selon négo et salon immobilier qui arrive) ! Du coup l'argent est tellement peu cher  à emprunter qu'on emprunterait à nouveau (Patrick Drahi style  ), et on nous propose donc 1% sur 20 ans  pour 50000€ supplémentaires.

C'est hallucinant ces taux !

Putin FF faut que tu me files tes adresses

 

[Piou]

@VIX15

Très bonne réponse d'Ekelund ! Tu aurais pu me demander en MP tu sais  

Par rapport à ta demande de 70 000 euros sur 25 ans (au passage si on peut éviter, ne jamais emprunter sur 25 ans, c'est là où vraiment ça coûte cher) :

Tableau d'amortissement annuel

ANNÉE	CAPITAL AMORTI (€)	INTÉRÊTS(€)	CAPITAL RESTANT DÛ (€)	ANNUITÉS (€)	ASSURANCE (€)	COÛT TOTAL (€)
1	2.220,27	1.283,14	67.779,73	3.503,40	252,00	3.755,40
2	2.261,92	1.241,48	65.517,82	3.503,40	252,00	3.755,40
3	2.304,35	1.199,05	63.213,47	3.503,40	252,00	3.755,40
4	2.347,58	1.155,82	60.865,89	3.503,40	252,00	3.755,40
5	2.391,62	1.111,79	58.474,27	3.503,40	252,00	3.755,40
6	2.436,48	1.066,92	56.037,79	3.503,40	252,00	3.755,40
7	2.482,19	1.021,21	53.555,60	3.503,40	252,00	3.755,40
8	2.528,75	974,65	51.026,85	3.503,40	252,00	3.755,40
9	2.576,19	927,21	48.450,65	3.503,40	252,00	3.755,40
10	2.624,52	878,88	45.826,14	3.503,40	252,00	3.755,40
11	2.673,75	829,65	43.152,38	3.503,40	252,00	3.755,40
12	2.723,91	779,49	40.428,47	3.503,40	252,00	3.755,40
13	2.775,01	728,39	37.653,46	3.503,40	252,00	3.755,40
14	2.827,07	676,33	34.826,39	3.503,40	252,00	3.755,40
15	2.880,10	623,30	31.946,29	3.503,40	252,00	3.755,40
16	2.934,13	569,27	29.012,16	3.503,40	252,00	3.755,40
17	2.989,17	514,23	26.022,99	3.503,40	252,00	3.755,40
18	3.045,25	458,15	22.977,74	3.503,40	252,00	3.755,40
19	3.102,38	401,03	19.875,36	3.503,40	252,00	3.755,40
20	3.160,57	342,83	16.714,79	3.503,40	252,00	3.755,40
21	3.219,86	283,54	13.494,92	3.503,40	252,00	3.755,40
22	3.280,27	223,14	10.214,66	3.503,40	252,00	3.755,40
23	3.341,80	161,60	6.872,85	3.503,40	252,00	3.755,40
24	3.404,49	98,91	3.468,36	3.503,40	252,00	3.755,40
25	3.468,36	35,04	0,00	3.503,40	252,00	3.755,40
Total	70.000,00	17.585,06	-	87.585,06	6.300,00	93.885,06

 

Si tu fais sur 20 ans :

 

ANNÉE	CAPITAL AMORTI (€)	INTÉRÊTS(€)	CAPITAL RESTANT DÛ (€)	ANNUITÉS (€)	ASSURANCE (€)	COÛT TOTAL (€)
1	2.994,02	1.098,11	67.005,98	4.092,13	252,00	4.344,13
2	3.042,28	1.049,85	63.963,70	4.092,13	252,00	4.344,13
3	3.091,31	1.000,82	60.872,39	4.092,13	252,00	4.344,13
4	3.141,14	950,99	57.731,25	4.092,13	252,00	4.344,13
5	3.191,77	900,36	54.539,48	4.092,13	252,00	4.344,13
6	3.243,21	848,92	51.296,27	4.092,13	252,00	4.344,13
7	3.295,49	796,64	48.000,78	4.092,13	252,00	4.344,13
8	3.348,60	743,53	44.652,18	4.092,13	252,00	4.344,13
9	3.402,57	689,55	41.249,61	4.092,13	252,00	4.344,13
10	3.457,42	634,71	37.792,19	4.092,13	252,00	4.344,13
11	3.513,14	578,99	34.279,05	4.092,13	252,00	4.344,13
12	3.569,77	522,36	30.709,28	4.092,13	252,00	4.344,13
13	3.627,30	464,83	27.081,98	4.092,13	252,00	4.344,13
14	3.685,77	406,36	23.396,21	4.092,13	252,00	4.344,13
15	3.745,17	346,95	19.651,03	4.092,13	252,00	4.344,13
16	3.805,54	286,59	15.845,49	4.092,13	252,00	4.344,13
17	3.866,88	225,25	11.978,62	4.092,13	252,00	4.344,13
18	3.929,20	162,93	8.049,42	4.092,13	252,00	4.344,13
19	3.992,53	99,60	4.056,88	4.092,13	252,00	4.344,13
20	4.056,88	35,25	0,00	4.092,13	252,00	4.344,13
Total	70.000,00	11.842,58	-	81.842,58	5.040,00	86.882,58

Différence du coût du crédit : 7000 euros.

 

[HaGu]

Y a un truc que j'aimerai emprunter : c'est votre motivation pour faire ces démarches #thevenoux

[Ekelund]

il y a 4 minutes, HaGu a dit :

Y a un truc que j'aimerai emprunter : c'est votre motivation pour faire ces démarches #thevenoux

une fois que t'as fait la simulation et que tu vois ce que tu peux y gagner derrière, elle vient toute seule du coup la motivation  

[è_é]

il y a 7 minutes, HaGu a dit :

Y a un truc que j'aimerai emprunter : c'est votre motivation pour faire ces démarches #thevenoux

+1

[PaG]

il y a une heure, HaGu a dit :

Y a un truc que j'aimerai emprunter : c'est votre motivation pour faire ces démarches #thevenoux

Suffit d'être radin

 

[VIX15]

Il y a 3 heures, HaGu a dit :

Y a un truc que j'aimerai emprunter : c'est votre motivation pour faire ces démarches #thevenoux

j'ai mis 4 ans quand même....

[Alexis]

Il y a 7 heures, FF a dit :

Tu trouves plein de calculatrices pour ce genre de calculs sur internet (sur meilleurtaux.com par exemple). Ce que tu dois regarder c'est le coût de credit.

 

Ca y est on a lancé les hostilités avec les courtiers/banques.

Premiers chiffres reçus aujourd'hui : 1% sur 17 ans proposés par le courtier (avec encore possibilité de baisse à venir selon négo et salon immobilier qui arrive) ! Du coup l'argent est tellement peu cher  à emprunter qu'on emprunterait à nouveau (Patrick Drahi style  ), et on nous propose donc 1% sur 20 ans  pour 50000€ supplémentaires.

C'est hallucinant ces taux !

Wouf... Pareil, si tu peux filer ton courtier... Ya un mois j'avais fait une simulation avec ma conseillère, j'avais obtenu des taux plus bas que ceux simulés sur le net sur tous les sites possibles (avantage client qu'ils disent), 1,25 de mémoire... Si par MP tu peux faire fuiter les infos, je t'en serai fort gré!!!

 

Sinon, un truc que je comprends pas; ça marche comment les rachats de crédit? Je veux dire, qu'y gagne la banque, à te faire passer sur un taux si inférieur? La logique financière m'échappe, car je leur fais confiance pour ne pas faire de cadeaux. Et pourtant...

Il y a 5 heures, PaG a dit :

Suffit d'être radin

 

Ou de pas vouloir donner plus d'argent que le minimum aux banques aussi, mais c'est sur, être radin c'est quand même plus efficace!

[PaG]

il y a 58 minutes, Le_relou a dit :

Wouf... Pareil, si tu peux filer ton courtier... Ya un mois j'avais fait une simulation avec ma conseillère, j'avais obtenu des taux plus bas que ceux simulés sur le net sur tous les sites possibles (avantage client qu'ils disent), 1,25 de mémoire... Si par MP tu peux faire fuiter les infos, je t'en serai fort gré!!!

 

Sinon, un truc que je comprends pas; ça marche comment les rachats de crédit? Je veux dire, qu'y gagne la banque, à te faire passer sur un taux si inférieur? La logique financière m'échappe, car je leur fais confiance pour ne pas faire de cadeaux. Et pourtant...

Ou de pas vouloir donner plus d'argent que le minimum aux banques aussi, mais c'est sur, être radin c'est quand même plus efficace!

Les banques y gagnent un nouveau client quand tu changes de banque et donc de l'épargne, des frais de compte ,carte bleue, assurance etc..

[Zitoun]

à l’instant, PaG a dit :

Les banques y gagnent un nouveau client quand tu changes de banque et donc de l'épargne, des frais de compte ,carte bleue, assurance etc..

+ ne pas oublier que les banques empruntent encore moins bas que ce qu'ils te pretent. Donc à terme, même si on a que le crédit chez eux, faut pas les plaindre de trop.

[Alexis]

il y a 12 minutes, PaG a dit :

Les banques y gagnent un nouveau client quand tu changes de banque et donc de l'épargne, des frais de compte ,carte bleue, assurance etc..

Logique.. Par contre, il me semble que le cas de figure suivant existe: pas mal de gens restent à la même banque, et malgré tout renégocient leur taux, non? Contre quoi du coup?

et quand tu changes de banque, la banque qui tenait ton taux élevé, sur le premier contrat, se fait baiser dans l'histoire, en perdant à la fois un client et un taux intéressant. La banque numero 2, chez qui tu vas, négocie le rachat aupres de l'autre banque? J'ai du mal à imaginer comment malgré ce rachat, dans cette hypothese, la banque 2 en sort gagnante avec simplement ton epargne et tes frais annexes...

Merci en tout cas

[PaG]

il y a 2 minutes, Le_relou a dit :

Logique.. Par contre, il me semble que le cas de figure suivant existe: pas mal de gens restent à la même banque, et malgré tout renégocient leur taux, non? Contre quoi du coup?

et quand tu changes de banque, la banque qui tenait ton taux élevé, sur le premier contrat, se fait baiser dans l'histoire, en perdant à la fois un client et un taux intéressant. La banque numero 2, chez qui tu vas, négocie le rachat aupres de l'autre banque? J'ai du mal à imaginer comment malgré ce rachat, dans cette hypothese, la banque 2 en sort gagnante avec simplement ton epargne et tes frais annexes...

Merci en tout cas

Si tu y restes pendant 20 ans à payer ta carte 200€ par an, c'est déjà pas mal pour une banque. 

 

[3noze3]

il y a 6 minutes, Le_relou a dit :

Logique.. Par contre, il me semble que le cas de figure suivant existe: pas mal de gens restent à la même banque, et malgré tout renégocient leur taux, non? Contre quoi du coup?

Contre le fait de pas partir ailleurs et donc de conserver tes frais bancaires.

[Alexis]

D'ac, merci à vous 2! En gros ils nous pignent tellement sur des frais annexes, qu'ils peuvent se permettre de "perdre" (pas gagner plutôt) 10000€ sur un crédit... Je pressens que c'est un poil plus complexe, mais j'imagine que la trame est là!

[3noze3]

Oui c'est un peu ça, mais surtout ils préfèrent gagner un peu moins en te faisant rester que plus rien gagner du tout en te laissant partir ailleurs !

[Alexis]

il y a 4 minutes, 3noze3 a dit :

Oui c'est un peu ça, mais surtout ils préfèrent gagner un peu moins en te faisant rester que plus rien gagner du tout en te laissant partir ailleurs !

Ah oui, c'est pas con... Au moins la concurrence a du bon dans ce sens! merci!!!!!  

[Alexis]

il y a 52 minutes, 3noze3 a dit :

Oui c'est un peu ça, mais surtout ils préfèrent gagner un peu moins en te faisant rester que plus rien gagner du tout en te laissant partir ailleurs !

Une, peut être, dernière question... J'ai du mal à comprendre un truc: tu signes un contrat avec un taux bien spécifié. Ils te tiennent par les couilles logiquement, ils ont le contrat... Comment une banque concurrente peut venir si facilement prendre la main?

 

ex: tu empruntes 150000€ à lcl, interets à 30000€. Cinq ans plus tard les taux ont chuté, si tu signais aujourdhi à la bnp tu naurais que 10000€ d'intérets, donc tu renégocies ton taux avec eux. De quel droit la bnp peut venir prendre un contrat qui ne leur appartient pas? Je sais pas si je suis clair...

[Ekelund]

Il y a 5 heures, Le_relou a dit :

Une, peut être, dernière question... J'ai du mal à comprendre un truc: tu signes un contrat avec un taux bien spécifié. Ils te tiennent par les couilles logiquement, ils ont le contrat... Comment une banque concurrente peut venir si facilement prendre la main?

 

ex: tu empruntes 150000€ à lcl, interets à 30000€. Cinq ans plus tard les taux ont chuté, si tu signais aujourdhi à la bnp tu naurais que 10000€ d'intérets, donc tu renégocies ton taux avec eux. De quel droit la bnp peut venir prendre un contrat qui ne leur appartient pas? Je sais pas si je suis clair...

tous les crédits ont la possibilité d'être rachetés, c'est contractuel. au pire il y aura des pénalités calculées sur la somme restant due (si spécifié dans le contrat), mais c'est tout (et en plus c'est généralement plafonné, donc le gain du rachat couvre plus que largement la somme)

Modifié 28 septembre 2016 par Ekelund